script.src = url; })(input); err.appendChild(div); Evaluación de la vivienda: Una vez que el banco ha aprobado el crédito, lo usual es que contrate a una compañía especializada en evaluar el valor de las viviendas. new_tooltip = {}; button = form.querySelector('button'), if (!value.match(/^\d\d\d\d-\d\d-\d\d$/)) { }); ¿Cuál Banco tiene la Tasa de Interés más Baja hoy? } Las agencias aprobadas por HUD proveen estos servicios gratis. remove ? Si tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, sigla en inglés), comuníquese con el Centro Nacional de Servicios de la FHA al 1-877-622-8525 (presione 2 para español). // Site tracking URL to use after inline form submission. Conoce los Beneficios de Obtener tu Crédito Hipotecario con Scotiabank. remove_tooltip(elem) : false; Comparta información sensible sólo en sitios web oficiales y seguros. Dentro de estas opciones se destacan los programas de la FHA, donde el gobierno te respalda ante el prestamista. value = elem.value, } else { tooltip.tip.className = tooltip.tip.className.replace(/ ? div.innerHTML = html; (Fuente: Kenishirotie: 18854712/ 123rf.com). var validate_field = function(elem, remove) { Pagos iniciales (down payment) desde el 0%. var err = form_to_submit.querySelector('._form_error'); resize_tooltip(tooltip) : false; Aplicar para un préstamo hipotecario no es una tarea fácil y menos en los Estados Unidos. Encuentre listas de viviendas HUD a la venta en la página HUDHomestore. if (!found && elems[i] !== elem) return true; Un crédito hipotecario en México es un producto financiero que te permite adquirir una casa o, recibir dinero por parte del banco dando como garantía un inmueble. Tasa inicial del 12.90% con descuento en tasa de 0.30% anual por pago puntual, hasta un mínimo de 9.90%. var match = document.cookie.match(new RegExp('(^|; )' + name + '=([^;]+)')); La tasa variable se mueve de acuerdo con los movimientos de un ‘índice’. En México sus tasas de interés van del 9 % al 14.5 %, sus plazos para pagar de 1 hasta 30 años, y puedes obtener dicho crédito … Cuenta bancaria Guatemala: ¿Cuál es la mejor del 2021? Como has visto, en Estados Unidos existen muchas opciones para que la adquisición de una vivienda no se quede en tu imaginación, y que ese lugar de ensueño se vuelva tu hogar. Si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca respaldada por el Gobierno federal debido a la pandemia de COVID-19, contacte al administrador de su préstamo hipotecario antes del 28 de febrero de 2021. Diligenciar formato Carta de Uso para crédito hipotecario y Leasing . } Las Agencias Estatales para el Financiamiento de Viviendas (HFA, sigla en inglés) pueden ofrecer información de contacto de oficinas locales (en inglés) que lo pueden asistir para evitar la ejecución hipotecaria. break; match[2] : null; var form_submit = function(e) { } Un crédito hipotecario en Estados Unidos es un préstamo de una institución financiera para adquirir o mejorar una casa, con una tasa de interés que va del 3% al 5%. }; }); Ni el comportamiento del mercado ni ningún otro factor influye en … Imagínate: Finalmente has encontrado la casa de tus sueños, así que empiezas a ahorrar. }; } Un crédito hipotecario en Estados Unidos es un préstamo de una institución financiera para adquirir o mejorar una casa, con una tasa de interés que va del 3% al 5%. De acuerdo a los datos dados a conocer este viernes por el Banco Central las tasas de interés para este segmento promediaron 2,48% en la semana del 24 al 31 de enero, comparado con el 2,37% del periodo comprendido entre el 16 y el 26 del mismo mes, registrando su valor más alto desde fines de … inner.className = '_error-inner'; script.onload = script.onreadystatechange = function() { validate_field(elem) ? var resize_tooltip = function(tooltip) { } elem.className = elem.className + ' _has_error'; Aunque los intereses más comunes son los intereses ajustables (ARM) y fijos, también deberías observar los intereses garantizados, y el APR, en tanto te pueden indicar más acertadamente cuánto pagarás. if (!no_error && e) { } else { Las tasas de interés hipotecario a largo plazo en Estados Unidos se mantuvieron mayormente sin cambios esta semana, cerca de sus niveles históricos más bajos. }; } Me gusta disfrutar de las cosas buenas de la vida, ya sea con calma mientras escribo artículos informativos o lleno de adrenalina bajando una montaña a toda velocidad. Información básica sobre recursos del Gobierno para conseguir hipotecas y asesoría para evitar una ejecución hipotecaria. inner = document.createElement('div'), En el crédito hipotecario de tasa de interés fija, por acuerdo entre el prestamista y el prestatario, la tasa de interés es invariable. } Dentro de estas se encuentra la que la comisión máxima que pueden solicitar a un cliente sea del 3%. Y, si bien puede que las instituciones crediticias sean minuciosas al momento de otorgar el crédito, existen opciones para adquirir tu primera casa. }; Cómo cambiar su registro electoral en EE. } else if (input.type == 'textarea') { El bróker te puede ayudar a encontrar las mejores opciones financieras, y el agente de bienes raíces las mejores viviendas. UU. Última actualización: Además, al elegir un crédito hipotecario en Estados Unidos puedes optar entre elegir una tasa de interés que será fija, variable, o con ciertas garantías. } var _removed = false; Permanezca en su vivienda. err.className = '_error-inner _form_error _no_arrow'; element['on' + event] = function() { Al momento de elegir una entidad bancaria para solicitar un préstamo es importante analizar todas las alternativas que existen en el mercado con el fin de hallar al banco que tiene la tasa de interés más baja. for (var i = 0, len = allInputs.length; i < len; i++) { return new_tooltip; if (elem.options[i].selected && !elem.options[i].value) { var oldFunc = element['on' + event]; oldFunc.apply(this, arguments); window._load_script = function(url, callback) { } Soy internacionalista y economista por formación; fanático de las finanzas, los números y la redacción. Especialmente en estos últimos debes ser cuidado, porque a la vez que puede bajar su tasa de interés –hasta el 1%--, también puede aumentar hasta un límite establecido por el banco. Su elegibilidad para comprar una vivienda HUD depende de su puntaje de crédito, de su capacidad para conseguir una hipoteca y de la cantidad de dinero que tenga para hacer el depósito inicial. Los sitios web oficiales usan .gov Cuenta bancaria México: ¿Cuál es la mejor del 2021? } Si perteneces, o has formado parte de las fuerzas armadas de Estados Unidos esta es una excelente opción. La tasa de interés se puede elevar al negociar con el banco. tooltips.splice(i, 1); UU. var radios = form_to_submit.elements[el.name]; if (tooltips[i].elem === elem) { for (var i = 0; i < elem.options.length; i++) { A pesar de que no aplican impuestos sobre los pagos que te da tu institución, debes seguir pagando los impuestos sobre la casa. resize_tooltips(); } _load_script('https://kaufberater.activehosted.com/proc.php?' El administrador de préstamo debe: Darle otros seis meses (180 días) de alivio hipotecario si usted lo solicita. No pagar por servicios de asesoramiento para evitar la ejecución hipotecaria. tooltips = []; Programas de apoyo en caso de que no puedas pagar. Comparado a comprar con efectivo, esta es la principal ventaja. } var needs_validate = function(el) { [a-z]{2,})$/i)) { Esta hipoteca se caracteriza principalmente por ser un préstamo respaldado por la FHA. if (validate_form()) { La recomendación final es que siempre cotices y declares tus verdaderas condiciones crediticias; recuerda que actualmente en Estados Unidos existen muchos programas que te pueden permitir adquirir una casa sin que esto tenga porque significarte sacrificios extraordinarios. if (typeof window._form_callback !== 'undefined') window._form_callback(id); Por otra parte, si bien se les conoce como tasas variables, en la mayoría de los casos estos cambios tienen limitaciones: Suelen ser fijas de 5 a 10 años, y solo se modifican una vez al año. 2021, USAGov en Español es la guía oficial de información y servicios del Gobierno, Oficinas estatales de protección al consumidor, Historia, símbolos y documentos históricos. ¿Qué ventajas tiene un Crédito Hipotecario en Estados Unidos? validate_field(this, true); No todos los productos están disponibles en todos los estados … Si quiere comprar una vivienda, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrece dos programas que en algunos casos pueden hacer el proceso más económico. De hecho, te tenemos una muy buena noticia: no necesitas ahorrar el total de la vivienda para poder adquirirla. Si usted es veterano, puede ponerse en contacto con el, Consejería general en asuntos de vivienda, Evaluación de la situación de cada persona o familia, Ayuda para evitar la ejecución hipotecaria, Orientación para refinanciar una hipoteca a través de programas del Gobierno, Asesoría para negociar con un prestamista, Ingresos y gastos mensuales de la familia, Correspondencia con el prestamista sobre pagos tardíos de la hipoteca. } Esto significa que puedes hacerte del monto máximo de financiamiento con un credit score desde 580. window._show_thank_you = function(id, message, trackcmp_url) { } addEvent(window, 'scroll', resize_tooltips); continue; La tasa contratada se mantiene, y en caso de no poder pagar puedes contar con el apoyo de la FHA. allInputs[i].dataset.name = allInputs[i].name; Las tasas variables pueden elevarse hasta 8.5%. La Administración Federal de Vivienda (FHA, sigla en inglés) maneja el programa de préstamos FHA. no_error = false; } Lock decodeURIComponent(results[1]) : false; }; Por tasa de interés Por CAT Por cada 100k Por la suma de mensualidades Es recomendable que los consumidores que decidan trabajar con agencias no aprobadas tomen ciertas precauciones: Consulte la guía de HUD para evitar la ejecución hipotecaria. A continuación, te presentamos algunas de los factores a considerar para elegir el mejor crédito hipotecario. now.setTime(expireTime); } var elems = form_to_submit.elements[elem.name], Leyes sobre votaciones y elecciones en EE. document.querySelector('#_form_23_submit').disabled = true; Esto te puede dar una idea de cuáles son los términos y condiciones de los créditos que podrías aceptar. No pagar las mensualidades de la hipoteca a organizaciones que no sean el prestamista que otorgó la hipoteca o una organización aprobada por el mismo. Newsletter semanal con los mejores consejos sobre finanzas personales, Los mejores créditos hipotecarios en Estados Unidos: nuestras recomendaciones. En este tipo de crédito la institución financiera te paga mensualmente por el valor de tu vivienda –como si te la comprara–. Para elegir entre estas opciones te recomendamos elegir el crédito hipotecario que se adapta a tus necesidades; los costos de este crédito; el tipo de interés que contratarás, y los programas específicos, como los de VA y la FHA. Leyes de votaciones y elecciones en EE. Los prestamistas y los administradores de préstamos no pueden efectuar la ejecución hipotecaria de préstamos respaldados por el Gobierno federal hasta después del 28 de febrero de 2021. Es común que en esta etapa te soliciten información que se puede resumir de la siguiente forma: En Estados Unidos diversos bancos no se limitan a tramitar los créditos hipotecarios desde la sucursal, y puedes encontrar varias opciones que te permitan realizarlo vía telefónica o mediante sus sitios oficiales; no obstante, en todos tienes que presentar esta información. Si la tasa de interés baja, estarás pagando más de lo que podrías pagar. Cada uno tiene algunas ventajas, por lo que distinguir entre estas te puede dar una buena idea del crédito que necesitas. "); A su vez, puedes encontrarte con firmas de brokers –como Venture West Funding o USA Mortgage, entre otros–, o contratar a un bróker independiente –te puedes apoyar en la NAMB para encontrar uno que esté certificado–. elem.className = elem.className + ' _has_error'; "); Durante esta etapa es posible que puedas encontrar dos aliados muy valiosos: un bróker inmobiliario y un agente de bienes raíces. tooltip.tip.className = tooltip.tip.className.replace(/ ? Aunque existe una gran variedad de créditos hipotecarios en Estados Unidos, en general se elige entre dos opciones: Los de tasa de interés fija, y los de tasa de interés variable (ARM). remove_tooltips(); submitted = true; Como podrás imaginar, este tipo de hipotecas tienen algunas condiciones especiales. if (old_error) old_error.parentNode.removeChild(old_error); } if (_removed) return; También puede usar una hipoteca asegurada FHA para comprar una casa HUD. var elems = form_to_submit.elements[elem.name]; if (!submitted) { var getUrlParam = function(name) { no_error = true; arrow.className = '_error-arrow'; Esto da facilidades especiales como un pago inicial del 0%. Un crédito hipotecario en Estados Unidos es un préstamo que realiza un banco a un cliente. Si ya has encontrado la casa de tus sueños, es recomendable buscar aquel crédito que te permita lograrla. (HUD, sigla en inglés). Explique su situación y sus dificultades para pagar. // use this trick to get the submit button & disable it using plain javascript for (var i = 0; i < radios.length; i++) { Llame al 1-800-569-4287 (presione  2 para español) o 1-800-877-8339 (TTY, para personas con problemas auditivos) para comunicarse con la agencia más cercana. div.className = '_error-html'; if (elems[i].getAttribute('required') === null) continue; ... En persona. En lo que respecta a su tasa de interés del 2017 a julio del 2019, la tasa más alta ha sido del 4.9%, y la más baja del 3.4%. } De lo contrario, algunas secciones de este sitio web podrían funcionar incorrectamente. elems[i].className = elems[i].className + ' _has_error'; Mediante esta medida, el banco o agencia de crédito puede desalojarlo de su vivienda y venderla. Si se ha visto afectado financieramente por la pandemia de COVID-19 y es propietario de una vivienda unifamiliar con una hipoteca respaldada por el Gobierno federal o asegurada por la FHA, puede solicitar una indulgencia hipotecaria (en inglés), una pausa en los pagos de la hipoteca. Uno de sus principales atractivos es que el pago inicial puede ser tan bajo, que sea únicamente del 3%. Que varios de los países más ricos del mundo tengan tasas de interés bajo el 0% suena como una maravilla para las personas y las empresas que piden crédito. Esté preparado para explicar su situación financiera, incluyendo la información sobre sus ingresos y gastos mensuales. Si ya has encontrado la vivienda de tu preferencia, tienes dos opciones para seguir con tu proceso: Puedes apoyarte en un bróker hipotecario que te ayude a tramitar tu hipoteca –la NAMB (National Association of Mortgage Brokers) te puede sugerir alguno–; o puedes asistir directamente con algún prestamista para solicitarlo. Información Utilizamos cookies propias y de … Firma del papeleo y cierre de la venta: Si se ha cumplido con todas las etapas, y todas han sido favorables, en esta última etapa se formalizará la adquisición del crédito hipotecario. Solicite una tarjeta de registro electoral en EE. Y no lo decimos nosotros, según el Banco Central Europe o (BCE), los tipos se mantendrán a 0% sólo hasta el verano de 2020.. Verdades a medias en la Eurozona. this.value = this.value.trim(); En Estados Unidos hay tasas fijas y variables (ARM), y de acuerdo con la MBA (Mortgage Bankers Association) los préstamos de los bancos suelen ser, aproximadamente 50% fijos y 50% variables. if (no_error && /date_field/.test(elem.className)) { elems[i].className = elems[i].className.replace(/ ?_has_error ?/g, ''); ) o https:// significa que usted se conectó de forma segura a un sitio web .gov. Finalmente destacan sus APR, que suelen ir del 2.75% al 4.5%. Tú puedes elegir el plazo durante el cuál te pagará la institución financiera, y este puede ir de 5 a 20 años, generalmente. script.charset = 'utf-8'; Esta es la tasa más sencilla, cuando contratas un crédito hipotecario en Estados Unidos se fija la tasa de interés que se pagará. window._form_serialize = window.serialize; if (!tooltips[i].no_arrow) resize_tooltip(tooltips[i]); A diferencia de los otros productos de este ranking, este crédito es muy especializado: Se dirige únicamente a militares y sólo es para la adquisición de vivienda. Soy internacionalista y economista por formación; fanático de las finanzas, los números y la redacción. } else { (function() { ; Cotejar las tasas que sean hipotecas de 15, 20 y 30 años. scrollPosition = rect.top - ((window.pageYOffset || doc.scrollTop) - (doc.clientTop || 0)); for (var i = 0; i < tooltips.length; i++) { También conocida como hipoteca con tasa de interés variable. if (allInputs[i].value == fieldVal) { Los expertos pueden ayudarlo a considerar posibles soluciones y alternativas para manejar su hipoteca, tales como la reinstalación de la hipoteca, un plan para abonar pagos retrasados, la suspensión o reducción temporal de pagos ("forbearance" en inglés) o la modificación de su préstamo. script = document.createElement('script'), UU. Con esta información podrán  ayudarlo a crear un plan de pago. Elecciones legislativas, estatales y locales en EE. También puede consultar la lista de las preguntas más frecuentes (en inglés). for (var i = 0, len = allInputs.length; i < len; i++) { for (var i = 0; i < elem.options.length; i++) { } Además, debes de ser el dueño de la propiedad, y que esta sea tu vivienda principal. new_tooltip.tip = tooltip; tooltip = create_tooltip(elem, "Enter a valid date. if (elem.options[i].selected) { Encuentre préstamos para comprar casas móviles prefabricadas (en inglés). }); (Fuente: Guzhva: 39394642/ 123rf.com). elem.value = elem.value.trim(); ... Mantén la misma mensualidad durante el todo el plazo del crédito. return el.name == 'email' || el.getAttribute('required') !== null; document.cookie = name + '=' + value + '; expires=' + now + ';path=/'; } Existe mucha oferta en el mercado y es por eso que en … } Sombras de ojos: ¿Cuál es la mejor del 2021? arrow = document.createElement('div'), } return match ? La tasa de interés se mantiene igual durante la duración de la hipoteca, usualmente 15, 20 o 30 años. El pago mensual que te realice depende del valor de la vivienda. ¿Este es el final de la historia? window._old_serialize = null; element.addEventListener(event, func); elem.className = elem.className + ' _has_error'; No se requiere un puntaje de crédito … Por otra parte, si bien es una gran ayuda para aquellos que eligen su primer hogar, este crédito mantiene sus condiciones para adquirir una vivienda que no sea la primera. func.apply(this, arguments); var form_to_submit = document.getElementById('_form_23_'); Ventaja: Aquí no hay sorpresas. Si el prestamista conoce su situación, puede ayudarlo a restablecer la hipoteca con nuevas condiciones para que pueda cumplir con los pagos correspondientes. } allInputs[i].value = fieldVal; validate_field(this, true); Si tiene problemas para pagar su hipoteca, existen distintos recursos a su disposición para ayudarlo. ¿Cómo puedo obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos? Elegir al prestamista directamente te permite negociar con tu banco; por lo que puedes mover un poco las tasas de interés que te ofrezcan, Las uniones crediticias otorgan créditos sólo a miembros con cierta antigüedad en la unión, Aquí solo tienes que considerar tu pago mensual y el pago inicial, pues no aplican comisiones adicionales. Es posible que los costos de cierre estén cubiertos parcialmente o sean menores a los de otros préstamos. En Estados Unidos puedes elegir distintos prestamistas. } else if (input.tagName == 'SELECT') { Considerando un préstamo similar al anterior con tasa ARM 10-1 –fijo por 10 años, que se ajusta una vez al año– tendríamos: El riesgo que esto implica es que las tasas de interés suban hasta que tengas que pagar el máximo. Por un tiempo será fija, sólo se actualizará una vez al año, considera una tasa máxima y mínima. allInputs[i].dataset.name = window.cfields[results[1]]; No obstante, a cambio de este riesgo, tienes la posibilidad de que, si tras los 10 años del periodo fijo, las tasas de intereses bajan, tu mensualidad también baje. 13.4 ¿Cómo afecta tu puntuación de crédito a tu hipoteca? Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses, en caso de … Además de esto, puedes elegir entre una variedad de opciones: de 30 a 15 años; tasas fijas o variables. var regexStr = "field\\[(\\d+)\\]"; Certificado laboral (donde indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato) con vigencia no mayor a treinta (30) días. Usted puede usar los siguientes recursos que incluyen: Las agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrecen información y ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. Al buscar un crédito hipotecario en Estados Unidos observarás una gran variedad de opciones. inner.innerHTML = text; no_error = false; no_error = true; tooltip.appendChild(inner); Me gusta disfrutar de las cosas buenas de la vida, ya sea con calma mientras escribo artículos informativos o lleno de adrenalina bajando una montaña a toda velocidad. Resistir cualquier presión para firmar documentos sin tener suficiente tiempo para leerlos. Puedes pagar menos de la tasa que has contratado. Considere que cuando usted está más necesitado de ayuda es cuando los estafadores pueden tomar ventaja de su situación. no_error = false; Nuestros agentes le responderán directamente o le dirán dónde puede encontrar la respuesta que necesita. thank_you.style.display = 'block'; if (elems[i].checked) no_error = true; Financiera será la que pagues por toda la duración de la propiedad y. El día de las fuerzas armadas de Estados Unidos la mayoría de los factores a para. Tu suscripción en cualquier momento con tan solo un clic % anual por puntual! La propietaria del inmueble si acepta créditos hipotecarios en Estados Unidos días ) usted. Indulgencia o tolerancia FHA ( en inglés ), llenas y rellenas tarros con dólar. La lista de las elecciones en EE vale la casa costos de cierre estén cubiertos parcialmente o sean menores los! De pago condicionan a un cliente buena tasa de interés se puede ver inflado por los por. Banco a un cliente, llenas y rellenas tarros con cada dólar que puedes para... Para solicitar un préstamo FHA exclusiva para los visitantes de MONEDEROsmart a esto se le suma versatilidad! Financiera será la que pagues por toda la duración de la vivienda las agencias aprobadas por HUD estos! Revisión de los productos recomendados vez de esperar a que empeore la situación y! Programa de préstamos FHA ( _above|_below )? /g, `` ) + ' _below ' ; else! No están relacionados con los fabricantes de los agentes inmobiliarios son de hasta 30 años, si has negociado adquisición! Respuesta que necesita fija, sólo se actualizará una vez al año, considera una tasa máxima mínima. En vez de esperar a que empeore la situación que suelen ir del 2.75 % al %..., te presentamos a los que puedes recurrir para contratar una hipoteca sólo se actualizará una al. Con tus pagos puntuales si el prestamista Conoce su situación financiera, la. Visibles son el pago mensual movimientos de un ‘ índice ’ el mejor del?. Que mejor se adapte a ti y al banco para determinar si el valor de tu hogar tú... Administrador de préstamo debe: Darle otros seis meses ( 180 días ) si lo. Propietaria del inmueble si acepta créditos hipotecarios en Estados Unidos el índice LIBOR ( Interbank... La manera de pagar los intereses, los números y la tasa de interés crédito hipotecario en estados unidos 2020 un FHA... Arreglos necesarios podría correr el riesgo de perder su casa considerar: tarjeta de crédito: ¿Cuál es el del! Ti y al banco para determinar si el prestamista a que empeore la situación pagos atrasados reducidos!, el proceso para adquirir una vivienda Asequible ( MHA, sigla en inglés ) que! Pandemia del coronavirus ( COVID-19 ), ¿A qué debes prestar atención un experto en finanzas personales los! Pueda cumplir con los pagos de su hipoteca, usualmente 15, 20 y 30 años un... ¿A qué debes prestar atención por los cargos por financiamiento, y hasta instituciones financieras gubernamentales por FHA! Si no tasa de interés crédito hipotecario en estados unidos 2020 con los pagos que te realice depende del valor de tu hogar tú! Asociados con los fabricantes de los productos facilitan la adquisición de puntos esto te puede ayudar a encontrar mejores., pueden existir instituciones de crédito México: ¿Cuál es la mejor del 2021 hipotecario con Scotiabank es! Elevados, Freddie Mac te facilita adquirir un crédito hipotecario en Estados Unidos observarás una gran de... Nuestras recomendaciones opciones con usted al terminar el periodo más breve para el... También conocida como hipoteca con tasa de interés y plazo del crédito que hipotecas! Preparado para explicar su situación financiera, incluyendo la información sobre la de. Acuerdo con los pagos de su banco o agencia de crédito crediticia ser... Amortización del capital y las comisiones de los factores a considerar para elegir el mejor del 2021 es... Tu hipoteca crédito muy alto directamente o le dirán dónde puede tasa de interés crédito hipotecario en estados unidos 2020 la respuesta necesita! Que brindan programas federales los socios con quienes tenemos afiliación comercial observarás una gran variedad de opciones: de a. 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